第三方的保險

最近同事的客戶要動乳房良性腫瘤的手術，來問自己的保險夠不夠賠？
同事：「應該夠啊，我們醫療雜費額度算高了，你可以放心。」
客戶：「但我要動的是門診手術，光是手術費就有九萬了，會賠就好！」
同事大驚，手術費和醫療雜費的概念是不同的，這樣可能會面臨賠不足額的狀況。

這是為什麼呢？
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在講解差異之前，我們先要了解的是，以前規劃的實支實付險種還是很好的，醫療雜費限額高，適用於藥材、器材等醫療費用。
但現在新式的手術越來越多，微創手術的費用也高，
而原有的實支實付在給付手術費的部分，有些會有：
1.手術給付額度
2.各項手術的手術表→了解該項手術的%數
3.將手術額度*該手術的%=此手術的限額
4.此次動手術的手術費花費

所以，一次手術的手術費理賠，就是在第三項的限額內，看第四項的花費金額，實支實付。

最前面的例子，就是遇到第四項的手術費用高，而第二項的手術%數不高，變成實際支出會超過第三項的手術限額。
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那這樣要怎麼辦？

這邊就要看自己手上的實支實付險種是哪種類型了。

1.有幾家的實支實付是手術費和雜費共額度，只要這邊的額度夠高，就可以直接理賠。
(因為這種類型的，沒有手術表的%問題；
值得注意的是，額度因為是雜費和手術費共用，很容易爆表)

2.大部分的實支實付是手術表和雜費額度分開計算，就會有上述的計算方式，
這種情況下遇到，就要動的手術是哪種類型，
所以遇到醫生建議微創手術的，可以先和業務員確認自身的醫療保障內容。

3.這幾年比較新的一張實支實付，有一張保費偏高，手術表和雜費額度是分開計算，
重點是兩個都是高額的限額，所以沒有手術表的%數問題，
這次聊到的微創手術，也就是這張的手術額度高，比較沒壓力。
但值得注意的是：這險種的手術定義要符合「全民健保醫療費用支付標準第二部第二章第七節所列舉之手術」。

回到我最早以前分享過的，真的沒有一百分的商品，所以，我們只能了解各商品的特色，然後互相搭配。

PS.也不要因為哪家的XX險種比較好，就解約改成XX，千萬要注意自己是否有疾病，千萬不要喪失了原本的權益。