第三方的保險

愛車保了「全險」 就算「保險」嗎？
認識車險內容，免吃虧！(2004/4/7)

【王玉文報導】
      一般消費者買車時，為了方便省事，往往直接透過汽車業務員投保車險。但業務員所規劃的保險組合，未必適合車主的個別需求；一旦發生事故，可能無法獲得滿意理賠，甚至與預期相差甚遠。

消費者在投保車險前，亟應花點心思了解汽車保險的險種與內容。

首先要認識的是「強制汽車責任險」。消費者在購車、領牌、驗車與過戶時，必須依據法令，先辦理投保「強制責任保險」。這是國家明文規定，車主必保的險種。此險主要承保被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故，致受害人死亡或受傷，不論被保險人有無過失，保險公司對受害人或有損害賠償請求權者，均應依保險契約規定給付保險金。此險理賠每位傷者醫療費用新台幣20萬，死亡保險金額140萬。每一意外事故之保險金額，不設上限；受害人如因此而殘廢，則依殘廢等級給付保險金。

其他尚有由車主自行衡量需求而投保的車險保單，承保內容及種類繁多，主要包括車體損失險、竊盜損失險及任意第三人責任險，也就是一般所謂的「全險」。

車體損失險，保障汽車發生碰撞後修復損失。為減輕消費者保費負擔，車體損失險分甲式、乙式，及車對車碰撞損失險(丙式)三種，消費者可依個人需求選擇投保。其中，甲式對第三人惡意行為所造成的損失亦予理賠，例如停放在路邊被惡意刮損；但乙式則不予理賠；而車對車碰撞損失險，則只針對被保險汽車與經確認之他車，發生碰擦撞所致損失加以賠償。

要注意的是，不論投保甲式或乙式，被保險人均應依實際修理費用負擔自負額：第一次3千元，第二次5千元，第三次以後7千元；至於車對車碰撞損失險，則不需負擔自負額。

竊盜損失險，主要保障汽車因偷竊、搶奪及強盜所引起的毀損或滅失。但賠償金額須先扣除約定的折舊再理賠。同樣的，被保險人也須負擔自負額。至於自負額比例，則視保險契約的條件而定，一般為20%、10%，甚至零自負額。

任意第三人責任險，承保範圍是指被保險人與保險公司約定承保，被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故，致第三人死亡、受傷或財物受損，在法律上對受害者應負賠償責任，並受到賠償請求時，以被保險人投保權之保額為上限，視實際損失賠付。但如果為死亡或受傷事件，則須由強制責任險先行給付，不足部分再由任意第三人責任險賠付。

對於不知該如何投保的車主，選擇「全險」，應為最省時省事的方法。但車主必須建立一個觀念，即「全險」保障範圍有限，並非所有損失都可獲得理賠；而即使投保了全部險種，也有除外不保的情況，消費者投保前宜弄清楚。

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最近在看產險中汽車的部份，覺得除了強制險的部份，汽車可以保的範圍很多，看的真是頭昏眼花.....

不過，也是因為汽車如果真的發生意外，到時要付出的賠償，真的是一個負擔....
所以，汽車的保險有很多種組合。


ps.現在的汽車強制險的死亡保險金額是160w。